12年攒到100万美元的7个步骤｜Dave Ramsey（完整文稿）
本文是视频《12年攒到100万美元的7个步骤｜Dave Ramsey》（作者：The Ramsey Show Highlights）的完整文稿（全文整理版），与精读笔记配套阅读；▶ 原视频。
开场
拉姆齐出名，是因为几十年前很多人来问我：先干嘛？先存养老钱，还是先攒孩子学费？
婴儿步
这很重要。先备应急金吗？很关键。卡债百分之二十二，得赶紧还清。从哪开始？多年前我们把它列了出来，早期还调整过几次。二十五年里只调过一次。我们列好先做啥后做啥，叫婴儿步。想吃掉大象，就得一口一口来。想管住钱，就一步一步来。第一步，存一千美元。这是小额应急金。有人本来就有这笔钱，那你在心里把它划出来，第一步就算完成。这是第一步。第二步，用滚雪球法还清房贷以外的所有债。
债务雪球
雪球法就是把债从小到大列出来。其他的还最低额，最小的往死里攻。你别去度假，你有债，你没钱。也别下馆子，你有债，你没钱。你就一直干活。你有债，你没钱。没钱就去干活，那是好去处。你就拼命干，焦土政策，不讲究生活。东西卖到孩子以为下一个就是自己。狗挂上eBay，猫挂上Craigslist，全卖掉，把烂摊子清理掉。我们烦透了这种日子。这么拼的人，平均十八到二十四个月就还清债。平均的意思是，有人像杰德那样背五十万美元学贷，花了七年。
瞪羚般的专注
平均也指有人欠五千美元，听我一通吼，直接用账户里的一万美元还清，十三秒搞定。平均是十八到二十四个月。还完之后，用同样的劲头继续。这叫羚羊劲，羚羊逃命般躲开猎豹。还清债后，再用羚羊劲完成第三步：存三到六个月的开销。然后收起猛劲，转为有计划，四五六步同时进行：收入的百分之十五存养老。照计划走，约十二年成百万富翁。有孩子就攒学费，前提是你没把孩子卖了。
第六步，预算里能挤出的钱，全砸房子。这套我们做了三十年，照做的人约十年两个月还清房贷。我们调查百万富翁，用没用我们的方法，大约十一年搞定。重点是前三步要拼劲：还清债，备好应急金。因为不做完，你就还是没钱。别到处装阔，你没钱，闭嘴吧，你就是穷。别装了，你穷。这种打肿脸充胖子的日子该停了。
动力
杰德，第二步里很多人没动力？对，我老遇到这话。戴夫，私信里，财务和平课上，都是同一个问题：杰德，你们花了七年半到八年，你们怎么保持动力？一开始我给客套答案：要找到自己的初衷，诸如此类。后来我认真想了，也和山姆聊了。问的人越多我越烦，因为这事不该有别的选项。别把杰德惹急。我和山姆还债时，根本没有不做这个选项。
这是必须。不做，这辈子就活不成该有的样子，活不成上帝要的样子。做也行不做也行？这念头不能有。这不是脑力练习，这是玩真的。
火花
这是发自内心的决定：我必须做。这事没人能替你。听节目、看现场，我们能帮你点着火，但柴得你自己添。我朋友卢卡斯讲过：你可以是火星，也可以是火焰。风一吹就见分晓。要是火星，风一吹，立刻灭。但要是火焰，风越大你越猛、越旺。如果你还来问我怎么保持动力，你是火星。你就是颗只会乱颤的小火星。风一吹，一动应急金，一出点事，你就想打退堂鼓。不知道值不值？试过拉姆齐那套没用？什么叫没用？你居然不确定值不值？
你到底想不想改变人生？就这么简单。等有动力才行动？那你会永远等下去。动力不是外界给的。动力这东西，不是从外面来把你带进去的。对，我教了这么多年，也常碰到同样的挫败。
灵丹妙药
布莱克·汤普森，我们的老制作人，现在管拉姆齐网络。他以前爱做搞笑段子，我们常在节目里播。那是一颗药丸，吃下去就能还清债。大家都想要这个。大家都在找魔法药丸。我在维生素货架那儿逛，碰见一个牧师朋友，嗓门大。他喊：拉姆齐，没药能帮你，得少吃！太对了。你们都想找颗神药，让一切变容易。可不会容易，那药不存在。我告诉你什么叫容易。做完了就容易。越做越轻松。但话说回来，也有人说：天哪太难了。还债难，干活也难。你可以学着吃苦。但我说，连饭钱都拿不出才叫难。那真是难啊。
等你抬头发现，没钱照顾孩子，也没钱加油去医院看亲人，那才叫难。我说的是我自己，那真难熬。因为那会让你反思：天哪，我在钱上太蠢了。相比之下，相比之下，为赢而牺牲更容易，就不用受那些罪了。你活得跟别人不一样，日后就能活好、给得多。圣经说，管教当时不快乐，却结义果。听着，你要付出代价的。要么付出一生平庸的代价，人生一直很糟。时间反正会过去。你还等政府救你？挺可笑的。所以要么因为不作为，活出一段平庸；要么短期付出代价，然后点燃自己，做一团火焰，不做火花。我喜欢这句。好句子。
我喜欢这话。你们很多人会想。戴夫讲过数据，大多数人走完初级步骤一到三，要两年半到三年。光听着挺久，可是，可放长线看，那只是沧海一粟。有人把助学贷款拖了三年，其实早就能还完了。你本可以还完。跟你说，等这事卷土重来，你会后悔的。今天就开始。对，今天就开始。动力哪来？来自相信，无债一身轻最好，值得付出代价。这就是动力。我要改变家族命运，想看着孩子，传给他们新价值观。
敬虔人留下产业给儿孙。